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移动支付:搅动变革的“鲶鱼”

2017-06-14 17:02:06    来源:新华网    

今年高考语文全国卷一的作文题目是“老外眼中的中国关键词”,和“高铁”“一带一路”“长城”“大熊猫”等一起,“移动支付”也成为关键词之一。

6月8日,央行公布了第一季度支付体系运行总体情况。数据显示,第一季度全国共办理移动支付业务93.04亿笔,金额60.65万亿元,同比分别增长65.71%和16.35%。从2016年全年数据来看,我国移动支付业务笔数首次超越互联网支付是个里程碑式的事件——伴随移动支付的高歌猛进,我国已经一只脚踏入“无现金社会”的门槛。

中国信息通信研究院经济与政策研究所所长鲁春丛表示:“包括移动支付在内的网络信息技术加速向社会经济各领域融合渗透,正在成为新旧动能接续转换的关键驱动力量。”

“跨过门槛”的效率和成本

胡玉平的菜摊上挂着两个二维码,绿色是微信支付,蓝色的是支付宝。这个在?#26412;?#24066;丰台区马家堡地铁站附近卖菜10年的安徽大叔告诉记者:“八成以上的顾客都会用?#21482;?#25903;付。以前我每周要去银行换一次零钱,现在一个月也去不了一次,过去收一张100块的假币,心疼?#29467;?#19978;吃不?#36335;梗只?#20184;账就没这个问题了。”

小商户在意的是方便和安全,大商家们则看重移动支付的效率。?#31995;?#22522;中国数字营销总监?#32476;?#21578;诉记者:“2016年?#31995;?#22522;的移动支付比例已经超过20%,通过移动支付,?#31995;?#22522;可以平均为每位顾客节省8秒的结账时间,8秒看起来不起眼,但对于?#31995;?#22522;的全国5000多家门店来说,这意味着运转效率的提升和接待能力的增加。”

移动支付的全速前进,客观?#31995;?#30410;于移动互联网和智能?#21482;?#22312;中国的快速普及。“4G网络覆盖所有城市和主要乡镇,4G用户达7.7亿户,4G用户占移动电话用户比重达58%,与美日同处全球领?#20154;?#24179;。智能终端、通信设备等多个领域的电子信息产品产量居全球第一,涌现出一批世界级的企业,华为、中兴稳居全球通信设备市场前三名,华为、OPPO、Vivo进入全球智能?#21482;?#20986;货量前5名。”鲁春?#36816;怠?/p>

在上海大学上海科技金融研究所副所长孟添看来,移动支付的崛起,还源自非银行支付机构的“鲶鱼效应”,使得中国在无现金支付领域拥有了活跃的市场主体,这大大加快了相关技术更迭与无现金化的速度,让小微商户能够体验创新支付方式的便利。

诸如支付宝和微信支付这样的“活跃的市场主体”,带来了前置成本近于零的扫码支付,刷信用卡和借记卡的POS机成本至少需要几百元,但二维码支付,小微商户只需要打印一张纸。

真正?#20204;?#30334;万商户迈进移动支付“门槛”的,?#25346;?#20026;“活跃的市场主体”为争抢“蛋糕”而提供了更低的通道成本。在去年9月之前,餐饮娱乐业刷卡费率为1.25%,百货为0.78%,这两类用户,使用支付宝的费?#24335;?#26377;0.55%,微信支付则是0.6%。激烈的竞争让传统银行业整体下调刷卡?#20013;?#36153;标准,不再区?#20013;?#19994;。但微信支付方面在5月初更进一步宣布,到今年底,针对非快餐餐饮商户实行零费率政策,蚂蚁金服则宣布未来两年每年?#24230;?0亿元“教育用户”。“其中一方面就是减免商家?#20013;?#36153;,不收取交易?#20013;?#36153;和提现费用。”蚂蚁金服副总裁袁雷鸣表示。

数字化带来的“闭环通路”

“我们计算过,平均每个顾客在家乐福完成购买后,会得到7张纸质优惠券,谁来都是这几张,但很多优惠券还没出门就被扔进了垃圾箱。移动支付的普及,让我们能够对用户进行画像,你还没来就知道你需要?#35009;矗?#21487;以只发给你一张电子优惠券,但这是你真正想要的东西。”家乐福中国首席市场官余莹这样?#31283;?#31227;动支付给传统零售业带来的变化。

商业地产龙湖?#26412;?#38271;楹天街总经理彭佩西也表示:“开发一个新客户的成本是留住老客户的4倍,现在龙湖天街会员有25万,复购率达?#25605;?3%,这个漂亮的数字来自于打通了底层交易数据和上层会员数据的精?#21152;?#38144;。”

数据的力量如何体现?在精?#21152;?#38144;之外,它甚?#37327;?#22987;介入产品设计的前端。去年夏天,通过对2300万会员消费记录的分析,德克士发现消费者对甜品风味有季节性偏好:春天?#19981;?#33609;莓,夏天?#19981;?#33426;果,秋天?#19981;?#25273;茶,冬天?#19981;?#24039;克力。于是德克士在今年夏天一口气推出了芒果冰淇淋等5款芒果口味甜品,款款断货。口碑网CEO范驰则告诉记者:“通过数据分析发现,消费者买了鲜奶吐司会更?#19981;?#25645;配酸奶,如果购买了蔬菜培根三明治,通常会搭配枣奶或者蛋奶。一鸣真鲜奶吧利用这些数据,打造出了‘早餐最佳搭配’概念套餐。”

而对于移动支付服务商来说,由移动支付?#30001;?#20986;的数据增值服务,才是工具之外真正充满机会的商?#30340;?#24335;。今年4月,口碑发布“码战略”,对二维码进行升级,在移动支付之外提供包括菜品营销、会员营销、排号、订座、签到、打赏等丰?#36824;?#33021;,帮助传?#25104;?#23478;通过数据化来管理线下流量。与之“对标”的则是微信今年1月上线的“小程序”,同样是通过将传?#25104;?#23478;的线下流程搬到线上,以数据化?#35789;迪中?#30340;闭环通路。

自然“生长”的全新生态

萧山机场近日宣布,将打造全球第一个“无现金机场”。在其中的“智慧停车”项目中,旅客进入机场不?#29467;?#36710;,在识别车牌后会自动抬杆,车辆驶出机场时会直接与?#21482;?#32465;定付款,大排长龙的景象将不?#21019;?#22312;。

当移动支付成为一?#21482;?#30784;能力,在便利和数据之外,它也在让传统行业这棵大树生长出新枝条,诞生出新业态。

目前最明显的?#36335;?#21521;是金融。随着移动支付占比的增加,数据化让自动授信的创新金融服务成为可能,线下商家就可能和电商卖家一样,获得基于供应链金融的信贷服务。孟添表示:“移动支付带来了数据的?#34892;?#32047;积。不同场景下大数据的积累,如果结合人工智能进行相关分析与运营,能够带来巨大的无法预见的价值。这样的积累也为打通整个社会条块分割的数据源提供了条件。征信成本居高不下是中国中小企?#31561;?#36164;难、融?#20351;?#38382;题长期以来无法解决的症结所在,移动支付或许能够带来新的曙光。”

另一个可以预见的方向则是信用。考虑到线下消费场景占社会消费品零售总额的比例超过85%,移动支付的介入也会让消费者累积更多维度的信用数据。阿里巴?#25512;煜路?#29482;最近推出了?#39057;?#30340;“信用住”,只要芝麻信用分达到一定分值,免押金、免查房、免排队,甚至包括?#39057;?#20013;餐饮、娱乐等场景的消费,同样可以在离店后再通过支付宝自动结算。飞猪?#39057;?#20107;业部总经理黄宇舟表示,“下半年将逐步覆盖至全国1000多家度假?#39057;?rdquo;。

原文链接:http://news.xinhuanet.com/tech/2017-06/14/c_1121137988.htm

(编辑:信息聚合 责任编辑:蒋杰)

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